こんにちは、ウィングです🦉
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ウィングの資産初公開です。今回公開するのは妻の分は含まず、私の資産内容だけになります。
妻は出会ってから今まで、資産金額非開示を固辞。
妻も倹約家なので、二人あわせると準富裕層には到達しているかと思います。
先日ツイッターでアンケート取らせてもらいました。投票いただいた方ありがとうございました。
以下が結果です。個別銘柄とPF全体のアセットアロケーションを知りたいが、約9割でした。
私の投資商品別の残高とPF全体のアセットアロケーションについて、エクセルにまとめたり、図表で示しました。皆さんとは全然異なると思いますので、ぜひご覧ください。
また以下のような疑問へも回答します。
- どういう運用方針なのだろうか
- 何か危ない資産運用していて稼いでいるのでないか
- 投信、株が多くPFで、マーケットが右肩あがりだから、金融資産も増えているだけでは？
この記事を書いている私は、
- 社会人貯金ゼロから、29歳で結婚するまで毎年海外旅行、ゴルフ、テニスと趣味にもある程度お金を使いながらも、30代前半にアッパーマス層到達。
- 金融機関で10年超の業務経験（資産運用、国内・海外貸出業務、財務分析、不動産等）を生かして、幸福度を下げない程度の倹約と投資につとめています。
詳細なプロフィールについてもぜひ以下記事ご覧下さい。
2022.1月時点のポートフォリオ内訳
総合計は約3,700万円。上の①が投信、ETF等まとめたもので、下の②がそれ以外をまとめたものです。
個別銘柄ごとの残高集計は時間もかかることから、省略していますが、個別銘柄内容はのせました。
持ち株会は大体の金額を丸めて出しています。NFTは金額小さいので、ゼロでカウントしています。
ポートフォリオの特徴
ご覧の通り、危ない資産運用はしていないつもりです。
特徴としては、
- 株クラの方の総資産の多くをを占めている投信・ETF・株式が、私の場合17％と低い
- 金融系リーマンなので、個別株はやってない
- ソーシャルレンディング（SL）、クラウドファンディングの割合が高い
- 現預金割合も高い
- 養老保険とか外貨建て保険は一切やっていない
相場に影響される投信・ETFが少ないので、2022.1月現在マーケットが右肩上がりの状況でもそこまで恩恵は受けていません。
最近は、ソーシャルレンディング・クラウドファンディング（以下”SL等”）の早期償還が続いたことから、現預金高めになっています。
預金分をSLか投信にもう少し振り分けていきたいですね。
運用方針
基本は毎月の積立
基本は、iDeco、積立NISA、ジュニアNISAでの毎月の積立が軸です。
ドルコスト平均法で効率よく積立できます。
余剰資金は確保し、暴落した際にスポット購入
いつ何時なにがあるかわからいので、500万円程度の現預金は確保しています。
またリスクの小さいSL等で短・中期的に資産を増やしつつ、暴落した際に投信・ETFを買います。
コロナの際、一時期原油価格がすごく下がり、それに連動するETF,投信も暴落しました。
ただ冷静に考えれば、中長期的に需要がなくなるわけではないので、私は購入した結果、2倍超まで価格は回復。
という逆張り的なこともやります。
SL等は短期・中期的な目線で保有
SBIソーシャルレンディングの件で、ソーシャルレンディングはこわい、というイメージついたかもしれません。
私は、2018年から2022年1月現在まで約4年間SL等に投資し、一度も元本は毀損していません。
個人的にメリットは以下の通り、考えています。
- しっかり案件を選べばリスクは高くない
- 運用期間がそこまで長くないので、余剰資金の運用に向いている
- 特典が魅力的なケースがある
- 個別株を目利きする力を養える
- 世の中の最新動向をキャッチアップできる機会になる
- 元本の価格変動がない
色々と述べましたが、ソーシャルレンディングの記事で解説しています。
【基礎解説】ソーシャルレンディング クラウドファンディング 投資について
ソーシャルレンディングで余剰資金の運用を行いつつ、相場が暴落した時に投信・ETFスポット購入方針です。
新たなものにも制限を設けた上で投資
ここでは、仮想通貨、NFT等が該当します。
総資産の5％未満であれば、これらの投資も許容可能と判断しています。
今は時代の流れが速いので、情報を素早く的確につかめなければ、自分、家族含めて損をしてしまうかもしれません。
それを防ぐためにも、新たなものも勉強し、制限を付けた上でリスクテイクしていきます。
何より新しいものを学ぶのってワクワクしますよね！
今は、NFTアート、メタバースを勉強しています。
この前買ったNFTアート、2次流通で価格が13倍とかになっています。
保険は極力最低限の掛け捨てで
私はマンション購入し、団信に加入しており、より保険が少なくて大丈夫です。
学資保険は妻の強い要望に入らざるを得ませんでした。
学資保険以外では、一般の保険より、割安な掛け捨ての会社の団体生命保険に入っているだけです。
ある程度資産がある方は、高額療養費制度もあることから、医療保険も必要最低限でいいかと思います。
世の中には養老保険、積立保険とか複雑な商品増えてきてますよね。
資産が十分でない方、保険加入で心の平安が得られる方は、入ってもいいと思いますが、掛け捨てで十分です。
その資金を投資にまわしましょう。
まとめ
私の運用方針をまとめると、
- 私のPFは、投信・ETFの金額小さく、SLが多めです。
- 短・中期的な目線でSL等にも継続して投資
- 新しいものにも制限を加えた上で投資
ポートフォリオについては、どれが正解というものはありません。
個々人の投資方針に基づき、ぶれずに投資を行い、資産は増やしていければ最高ですよね。
一緒にFIRE目指して頑張りましょう！
