こんにちは、ウィングです🦉
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私、ウィングは30代前半でアッパーマス層に到達しました。アッパーマス層到達した方のブログ拝見したり、情報交換する中で、アラサーぐらいでアッパーマス層到達する方たちの特徴がわかってきたので、解説します。本記事では、本業は会社員の方を前提としています。
皆さんの中には、以下のような疑問持つ方もいらっしゃると思います。
- アラサーぐらいでアッパーマス層到達する人は給料高い人達だけなのではないか。
- 危ない投資で一発あてただけではないか。
- どういう特徴ある人が若くしてアッパーマス層に到達できるのか。
- アッパーマス層になるために今からできることは何か。
本記事ではこのような疑問にも回答していきます。
- アッパーマス層とは
- 30代でアッパーマス層到達する人の属性、特徴
- アッパーマス層目指すため今からでもできること
- まとめ
この記事を書いている私は、
- 社会人貯金ゼロから、29歳で結婚するまで毎年海外旅行、ゴルフ、テニスと趣味にもある程度お金を使いながらも、30代前半にアッパーマス層到達（妻の資産除外）。
- 金融機関での10年超の業務経験（資産運用、国内・海外貸出業務、財務分析、不動産等）を生かして、投資を行う。
アッパーマス層とは
野村総研の解説（2019年）では、
貯金・株式・保険などの世帯で保有する金融資産のが合計額から負債を差し引いた「純金融資産保有額」がベースです。
アッパーマス層は、この金融資産が3,000万以上5,000万未満をさします。総世帯に対する各階層の割合は、「超富裕層」約0.2％、「富裕層」約2.3％、「準富裕層」約6.3％、「アッパーマス層」約13.2％、「マス層」約78％です。
アッパーマス層割合13.2％なので、けっこういるかなと思ったのですが、ポイントは全年代が含まれていることです。つまり退職金をもらった方も含まれるので、ある程度年齢を重ねれば達成可能ということがわかります。
金融広報中央委員が発表している『家計の金融行動に関する世論調査（2020年版）』では、年代別の資産保有額がわかります。30歳代で、アッパーマス層達成しているのは全体の約1%と、かなり少数だということがわかります。
30代でアッパーマス層到達する人の属性、特徴
30代でアッパーマス層に到達する人の属性、特徴は以下の通りです。人によっては、下記特徴の1点だけに当てはまる方もいれば、複数の特徴を有してる方など様々かと思います。
ちなみに私は「倹約家」と「過去お金に困った経験がある人」に該当します。
- 倹約家
- 外資系コンサルなどの高年収属性
- 仮想通貨などの投資が当たった人
- 投資歴長い人
- 過去お金に困った経験がある人
- 副業で成功している人
倹約家
貯蓄をする上で避けて通れない特徴ですね。倹約にまさる投資はありません。特定の費用の削減で確実に資金が増えるからです。投資の場合は、マーケットに左右されるので、確実に資金が増えるとはいえませんよね。
何から何まで切りつめる必要はなく、メリハリをつけることが大切です。メリハリのつけかたは私の以下記事をよろしければご覧ください。
アッパーマス層 資産形成の歩み 【①何にお金を使ったか、②結果的に節約になったこと編】
個人的には、大きな固定費の把握を行い、それを節約することを実行できていれば、家計簿をつける必要まではないと思っています。家計簿つけている時間を家族との時間に使ったり、節約について調べるほうが効率がいいです。
外資系コンサルなどの高年収属性
高年収だからといって浪費家であれば、貯蓄は進まないので、高年収でありながら、一定の倹約を行えば、貯蓄は進みます。
また高年収の方は激務の方が多いので、稼いだお金を使う暇がないぐらい働く、というのも実は、貯蓄が進む方法でもあります（家族との時間等失うものは多いですが）。
仮想通貨などの投資が当たった人
仮想通貨の中で最も代表的なビットコインを例にとると
- 2020.3月の価格：約60万
- 2021.11月の価格：約700万
- 2022.1月の価格：約400万
こんなにも変動があります。過去2年でここまで変動があるので、元手がある程度あれば、あっという間に数百万円の利益を生み出すことは可能であり、その利益によりアッパーマス層に到達した人もいます。逆に言えば、この変動の荒波の中で損を出して退場した人も多くいる、ということです。
投資歴長い人
複利効果があるので、当然長く投資していればいるほど、運用益は増えていきます。以下は金融庁の資産形成シミレーションで、試算した結果です。
インデックス投資の代表格「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」の平均利回り（2001年～2020年）は、約6.78％ということですので、それをもとに試算すると10年で約1,500万円となります。
この運用での1,500万以外に、以下も加えるとアッパーマス層も見えてきます。
- 個別株での運用益
- 運用にまわしていない預金
- 配偶者の金融資産
個別株で上手く運用すれば、想定利回りはインデックス投資を上回ります。
社会人なりたての頃は、以下の金額積立を行えば、余剰資金はないでしょうが、20代後半になり本業収入アップしていれば、以下の投資金額以外の預金もあるはずです。
金融資産のベースは、「世帯」なので、結婚して配偶者の金融資産も加えると一気にアッパーマス層に近づくかと思います。
過去お金に困った経験がある人
若い頃からの習慣って大人になっても続けられますよね。過去若い頃にお金に困った人って、必然的に倹約家になり、またある人は起業して成功していたりします。
私の場合、中学時代に母が亡くなり、経済的に困窮し、必然的に倹約家になりました。
副業で成功している人
サラリーマンで本業こなしながら、せどり、ブログ、youtuberなど副業で成功している人などが該当します。
専業の方のように数十万とかを稼ぐことは難しいですが、毎月5万円で年間60万円。それを10年続ければ600万円になるので、アッパーマス層に近づきます。
アッパーマス層目指すため今からでもできること
- 倹約する
- 新たなものに投資し、先行者利益を享受する
- 本業収入アップを目指す
- 副業をコツコツ頑張る
新たなものに投資し、先行者利益を享受する
まだ世間一般には広まっていないものに投資を先行して行い、世間一般に認知され、マーケットが上がった段階で、利益を享受する、ことを指します。
過去の仮想通貨がそれに該当すると思います。私は、仮想通貨は2015年頃から少額ですが投資し、金額は少ないですが、一定程度利益残せました。
今は、NFT、メタバースを勉強中で、NFTも少しですが、投資しています。新たなものに投資するメリットは自分で勉強することにより、確実に自分の身になる、ということです。あと何より、新しいもの勉強しているとワクワクします。
NFTにご興味ある方は以下ご覧ください。
【初心者オススメ】NFT 無料配布(giveaway) 応募から受取方法まで
新たなもの（ハイリスクなもの）に投資する際は、ポートフォリオ全体の5％以内に抑えるようにし、リスクをコントロールするようにしています。
副業をコツコツ頑張る
副業をコツコツ、というのは大変で、修行のようなものです。私もブログは修行感覚です。
ブログで収益を上げることが当然最終目標ですが、その過程も大切で、ブログの場合は、
- ライティング力
- Webマーケティング力
- プレゼン力
が学べます。終身雇用制が崩壊した今、会社に縛られない生き方ができる選択肢を持つためにも必要なスキルがブログで学べます。
まとめ
30代でアッパーマス層到達する人の属性、特徴は、以下の通りです。
- 倹約家
- 外資系コンサルなどの高年収属性
- 仮想通貨などの投資が当たった人
- 投資歴長い人
- 過去お金に困った経験がある人
- 副業で成功している人
また、アッパーマス層目指すため今からでもできることは、以下の通りです。
- 倹約する
- 新たなものに投資し、先行者利益を享受する
- 本業収入アップを目指す
- 副業をコツコツ頑張る
この記事が皆さんにお役にたてば、幸いです。
